Шахрайський сайт узяв гроші: куди поскаржитися

Якщо шахрайський сайт узяв твої гроші, насамперед зателефонуй у банк: заблокуй картку, якщо вводив її дані на сайті, і запитай, чи можна оскаржити платіж. Потім збережи адресу сайту, скриншоти й квитанції, подай заяву до поліції й повідом про сайт, щоб його заблокували. Порядок важливий: гроші можна спробувати повернути лише в перші години й дні, а сайт може зникнути вже завтра.

Фальшиві магазини часто живуть недовго: вони збирають гроші за розпродаж і зникають, а потім з’являються під новою адресою. Тож кожна скарга допомагає швидше їх закрити. Ми в KatiTrust робимо застосунок-камеру для знімків, які може перевірити будь-хто, і багато думаємо про те, як люди зберігають докази. Нижче порядок дій, як повернути гроші, куди повідомити про сайт і як не потрапити в пастку вдруге.

Шахрайський сайт узяв гроші: кроки коротко

1. Зателефонуй у банк: заблокуй картку, якщо вводив дані, і запитай про оскарження платежу.
2. Збережи докази: адресу сайту, скриншоти сторінок, листування, квитанції, виписку.
3. Зміни паролі: якщо створював акаунт на сайті чи вводив там пароль від пошти.
4. Подай заяву до поліції: з адресою сайту й реквізитами отримувача грошей.
5. Повідом про сайт: у сервіси, які блокують шахрайські ресурси.
6. Поскаржся там, де знайшов посилання: на рекламу в соцмережі, на оголошення чи на майданчику.

Перші два кроки зроби одразу. Як зрозуміти заздалегідь, що магазин фальшивий, розбираємо в статті про те, як перевірити інтернет-магазин.

Спершу банк: чим швидше, тим краще

Зателефонуй у банк за номером на звороті картки чи з офіційного сайту, а не за номером із листа магазину. Скажи, що оплатив покупку на шахрайському ресурсі, назви дату, суму й отримувача з виписки. Якщо ти вводив дані картки на сайті, попроси її заблокувати й перевипустити.

Якщо з картки списали гроші без твоєї згоди, наприклад після того, як сайт отримав її дані, дій особливо швидко. За статтею 87 закону «Про платіжні послуги» про неакцептовану операцію треба повідомити банк одразу, як ти про неї дізнався. Та сама стаття звільняє банк від відповідальності, якщо ти сам повідомив шахраям код чи дані картки, тож чесно опиши, що сталося.

Як повернути гроші за покупку в інтернеті в шахраїв

Багато що залежить від того, як ти платив.

Оплата карткою. Тут може допомогти чарджбек, тобто процедура оскарження операції за правилами платіжної системи. Вона підходить для суперечок між покупцем і продавцем, наприклад коли товар оплачено, але не отримано. Звертатися треба у свій банк, із доказами: листуванням, квитанціями, скриншотами. Рішення ухвалює банк, і результат не гарантований.

Переказ на картку приватної особи. Це добровільний переказ, і чарджбек тут зазвичай не спрацює. Шанси повернути гроші нижчі, але заявити в банк і до поліції все одно треба. Що можна зробити в перші години, описано в статті про те, що робити, якщо переказав гроші шахраям.

Післяплата. Якщо ти платив у відділенні пошти чи кур’єру й отримав не те, розмова йде вже з продавцем і службою доставки, а не про шахрайство із сайтом. А коли банк не розглядає твою заяву належно, Національний банк радить спершу звертатися до самої фінустанови, а без результату до НБУ, який відповідає не пізніше ніж за 30 днів.

Збережи докази, поки сайт не зник

Шахрайські сайти видаляють швидко, тож збережи все зараз. Роби скриншоти, на яких видно адресу сайту й дату, і тримай копії не лише в телефоні.

• Адреса сайту: повністю, з адресним рядком на скриншоті.
• Сторінки магазину: товар, ціна, кошик, сторінка оплати, «Контакти» й дані продавця, якщо були.
• Листи й повідомлення: підтвердження замовлення, листування з «менеджером», SMS.
• Платіж: квитанція, виписка, реквізити отримувача, номер картки.
• Звідки прийшло посилання: реклама в соцмережі, розсилка, повідомлення.

Якщо сайт дуже важливий для справи, а зникнути може будь-якої миті, за статтею 116 Цивільного процесуального кодексу суд може забезпечити докази ще до подання позову. Докладніше про те, що робить цифрові докази переконливими, у статті про фото як доказ.

Куди поскаржитися на шахрайський сайт

Є кілька місць, і краще повідомити одразу в кілька.

Поліція. Подай заяву в будь-якому відділі поліції або онлайн до кіберполіції через форму звернень. Додай скриншоти, квитанції й реквізити отримувача. Як скласти заяву, розбираємо в статті про заяву в поліцію про шахрайство.

Проєкт кіберполіції BRAMA. За інструкцією сервісного центру МВС, шахрайський ресурс можна подати на блокування через Telegram-бот проєкту: зареєструватися, додати ресурс, указати майданчик, повне посилання й категорію порушення. Посилання перевіряють модератори, тож блокування не миттєве й не гарантоване.

Сама платформа. Якщо магазин працює через Instagram, Facebook чи Telegram-канал, поскаржся на сторінку прямо там. На Instagram-магазини це особливо важливо, бо сторінка й переписка часто зникають першими.

Повідом пошуковик і рекламну мережу

Якщо ти знайшов магазин через пошук, повідом про фішингову сторінку пошуковій системі. У Google для цього є форма Safe Browsing, після перевірки браузери починають попереджати користувачів про небезпечний сайт.

Якщо посилання прийшло з реклами в соцмережі, поскаржся на це оголошення прямо там, зазвичай через меню рекламного допису. Магазин працював через сторінку в Instagram чи Telegram-канал? Тоді поскаржся й на неї. Що більше скарг, то швидше такі сторінки видаляють. Посилання прийшло в листі чи SMS? Перешли його в банк чи своєму поштовому сервісу як фішинг, а номер відправника заблокуй.

Шахрайський сайт отримав дані картки: що робити

Якщо шахрайський сайт отримав дані картки, її треба заблокувати, навіть якщо гроші ще не списали. Створював акаунт і використав пароль, який є й в інших сервісах? Зміни його всюди й увімкни двофакторний захист, починаючи з пошти, бо через неї відновлюють доступ до всього іншого.

Якщо сайт просив паспортні дані «для доставки» чи «для перевірки», повідом банк і стеж за кредитною історією, щоб помітити чужий кредит раніше. Наступні тижні уважно дивись на сповіщення банку. Для майбутніх покупок Нацбанк радить окрему віртуальну картку, на яку переказуєш лише потрібну суму.

Обережно з «поверненням грошей» після обману

Після обману тобі можуть написати «юристи», «служби повернення» чи «працівники банку», які обіцяють повернути гроші за невелику плату. Це наступний обман. Такі псевдоюристи шукають скарги потерпілих в інтернеті, надсилають посилання на оплату «послуг» і знову крадуть гроші з картки.

Не плати нікому наперед за повернення грошей і не повідомляй даних картки тому, хто сам на тебе вийшов. Банк, поліція й кіберполіція приймають звернення безкоштовно. Якщо потрібна допомога юриста, знайди його сам, а не за оголошенням, яке прийшло до тебе після скарги.

Шахрайство чи недобросовісний магазин?

Не кожен поганий магазин це шахраї. Якщо компанія існує, товар надіслала, але не той, із браком чи із запізненням, це суперечка про захист прав споживачів. Тоді потрібна письмова претензія продавцю, а якщо не допомогло, скарга до Держпродспоживслужби й суд.

Шахрайство це коли магазину по суті немає: гроші взяли, товар не надіслали, контакти не відповідають, сайт зник. У такому разі потрібні банк і поліція. Якщо ти не певен, почни з претензії й банку, а заяву до поліції подай, щойно стане ясно, що продавець зник.

Перед наступним замовленням: перевір магазин і плати безпечно

Найнадійніший захист це перевірка до оплати: адреса сайту, вік домену, дані продавця, умови повернення й відгуки поза сайтом. Плати карткою через сторінку банку чи післяплатою, а не переказом приватній особі. Докладний чекліст є в статті про те, як перевірити інтернет-магазин.

Якщо купуєш у невеликого продавця в соцмережах, попроси свіже фото товару. З KatiTrust продавець знімає товар просто в застосунку й надсилає код перевірки. Ти перевіряєш його безкоштовно в браузері, без акаунта, і бачиш, що знімок не змінювали після зйомки, час зйомки й приблизне місце з точністю близько 10 км. Це не перевіряє продавця, але показує, що фото свіже. Застосунок для Android у Google Play, для iPhone ще готується.

Часті запитання про шахрайський сайт

Кому повідомити про шахрайський сайт?

До поліції чи кіберполіції із заявою про шахрайство, а сам ресурс можна подати на блокування через Telegram-бот проєкту кіберполіції BRAMA. Повідом і Google через форму Safe Browsing. Поскаржся там, де знайшов посилання: на рекламу, у соцмережі чи на майданчику.

Чи можна повернути гроші, якщо заплатив шахраям карткою?

Інколи. Одразу зателефонуй у банк і запитай про оскарження платежу. Для суперечок із продавцем є чарджбек, але рішення ухвалює банк за правилами платіжної системи. Якщо з картки списали гроші без твоєї згоди, повідом банк одразу, як дізнався.

Що робити, якщо оплатив переказом на картку?

Одразу повідом банк про шахрайство й запитай, чи можна щось зупинити. Чарджбек для таких переказів зазвичай не працює, і шанси повернути гроші нижчі. Подай заяву до поліції з номером картки й даними отримувача.

Чи треба міняти картку, якщо я ввів її дані на фальшивому сайті?

Так. Заблокуй картку й замов нову, навіть якщо гроші ще не списали. Дані картки, введені на шахрайському ресурсі, можуть використати пізніше. Увімкни сповіщення про всі операції.

Як швидко блокують шахрайські сайти?

По-різному. Посилання, подані через BRAMA, спершу перевіряють модератори, а пошуковики й браузери після перевірки починають попереджати користувачів. Що більше скарг і що вони докладніші, то швидше це відбувається. Тож твоє повідомлення має сенс, навіть якщо гроші вже не повернути.

Чи варто писати відгук про шахрайський магазин?

Так, це може попередити інших. Пиши за фактами: дата замовлення, сума, що сталося. Не публікуй своїх особистих даних і номера картки. Будь готовий до того, що після відгуку можуть написати «юристи» з пропозицією повернути гроші за плату, це обман.

Підсумок: шахрайський сайт програє, коли ти дієш швидко

Шахрайський сайт розраховує на те, що ти розгубишся й промовчиш. Спершу банк, бо тут важить кожна година. Потім докази, заява до поліції й повідомлення про сайт у сервіси, які його заблокують.

Захисти й свої дані: нова картка, нові паролі й уважність до кредитної історії, якщо віддавав паспорт. Не плати нікому за «повернення грошей». А перед наступним замовленням витрать п’ять хвилин на перевірку магазину, це дешевше за будь-яку суперечку. І пам’ятай, що кожна твоя скарга на сайт допомагає закрити його раніше, ніж він знайде наступного покупця.